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Sentenza della Cassazione n. 21095 sulla capitalizzazione trimestrale degli interessi passivi bancari. E' la fine di un'era ? Servizio aggiornamento gratuito a disposizione degli utenti registrati di Unione Consulenti.
giornali e le televisioni hanno dato molto risalto, alla pubblicazione della Sentenza n. 21095 della Cassazione Civile, che si è pronunciata sulla nullità della nota pratica della capitalizzazione trimestrale degli interessi passivi da parte degli istituti di credito.
La questione è conosciuta dal grande pubblico. La ragione per cui la sentenza n.21095 è così importante risiede in due circostanze fondamentali:
Preliminarmente va rilevato che la Suprema Corte si è pronunciata a Sezioni Unite. Questo si verifica quando la Cassazione ritiene che una questione di diritto, controversa, debba essere affrontata e risolta in modo uniforme.
In questo senso, la sentenza emessa a Sezioni Unite acquista una valenza giuridica molto forte, che si riverbera, per riflesso, sull’orientamento seguito dai Tribunali e dalle Corti di merito del territorio nazionale.
L’altro rilievo importante riguarda l’affermazione, contenuta nella sentenza n. 21095, della efficacia retroattiva della nullità.
In altre parole, non solo la Corte di Cassazione ha dichiarato, con grande autorevolezza, la nullità della capitalizzazione trimestrale degli interessi passivi addebitati ai correntisti, ma ha inoltre affermato che tale nullità si estende retroattivamente, sin dall’inizio del rapporto di conto corrente.
Orbene, questa affermazione certamente inciderà sui giudizi tuttora pendenti, molto spesso avviati proprio dagli istituti di credito per il recupero giudiziale degli scoperti di conto corrente.
L’orientamento seguito quasi concordemente dalle Corti di merito è già oggi molto rigoroso nei confronti dei contratti di c/c conclusi prima del 1992 ed ora, grazie alla pronuncia della Suprema Corte, verranno spezzate le residue resistenze delle opinioni contrarie.
E’ possibile prevedere, perciò, che il Giudice Istruttore disporrà un supplemento di consulenza tecnica d’ufficio, per procedere al nuovo conteggio dei saldi di conto corrente, eliminando sin dall’inizio del rapporto la capitalizzazione trimestrale.
La pronuncia della Cassazione apre anche la porta alla possibilità di nuovi giudizi, intrapresi da parte di quei correntisti che si sentano danneggiati dall’aver dovuto in passato sopportare le spese della capitalizzazione trimestrale.
La nullità dell’anatocismo trimestrale, però, non che uno degli aspetti che hanno contrapposto in questi anni gli istituti di credito ai “consumatori”;
infatti, collegata a questo tema vi è anche la questione della nullità della “clausola uso piazza” contenuta fino al 1992 nelle condizioni generali dei contratti di conto corrente.
Questa previsione faceva sì che il tasso degli interessi debitori, quelli cioè dovuti dal correntista, non fosse predeterminato sin dall’inizio del rapporto contrattuale ma fosse applicato dalla banca in misura variabile, facendo riferimento di volta in volta a quelle che erano le condizioni generali del mercato e cioè alle condizioni praticate usualmente dalle aziende di credito sulla piazza.
Ebbene, anche tale pratica è stata dichiarata nulla dalla legge n.154/92, che ha previsto una serie di regole il cui mancato rispetto è causa di nullità del contratto di conto corrente.
Per concludere, si può immaginare l’apertura di una nuova stagione di ricorsi contro gli istituti di credito da parte delle associazioni di consumatori e dei privati che volessero ottenere indietro quanto pagato, secondo quanto sostiene la Cassazione, illegittimamente.
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