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IL CALCOLO DEGLI INTERESSI

Il calcolo degli interessi è uno dei temi dominanti della vita frenetica che il nostro secolo ci impone già da un po'.

Oggi, con l'avvento della telematica, la conoscenza dei tassi di investimento e delle tecniche di crescita degli interessi e' essenziale per poter ponderare la convenienza di un investimento rispetto ad un altro.

In pratica, saper effettuare i calcoli degli interessi, attivi o passivi che siano, e' diventata quasi un'esigenza imprescindibile per tutti.

L’INTERESSE è il compenso che spetta a colui che presta una somma di denaro. Dipende da 3 fattori essenziali:
  • ammontare del capitale prestato
  • dal saggio o tasso di interesse
  • dal tempo di durata del prestito

L’interesse può essere semplice e composto. Nel primo caso devono essere rispettate due condizioni:
  • il calcolo non può superare l’anno
  • gli interessi via via maturati non si sommano al capitale per generare altri interessi.
Nel secondo caso invece si devono verificare le seguenti condizioni:
  • il calcolo deve superare l’anno
  • gli interessi si sommano al capitale e generano altri interessi a loro volta.

Gli interessi maturati sui depositi a risparmio e sui conti correnti vengono liquidati periodicamente e contemporaneamente capitalizzati cioe devono diventare parte integrante del capitale.

La vecchia procedura di capitalizzazione applicata dalle banche è quella di liquidare e capitalizzare gli interessi a favore dei depositanti solo alla fine dell'anno oppure nel giorno di estinzione se il cliente preleva tutto il suo credito e chiude il rapporto prima della fine dell'anno;questi fenomeno quindi concentra i flussi di denaro delle banche alterando la gestione bancaria e ostacolando il controllo della moneta in circolazione da parte della banca centrale.

Nei periodi in cui i tassi bancari sono elevati anche il mercato mobiliare risente dell'ondatà di liquidità per cui in tale momento si verifica un rialzo delle quotazioni in borsa.
La capitalizzazione sui tassi può essere definità in questo modo:

il passaggio della capitalizzazione annua a quella frazionata si risolve in un aggregato per le banche e in un beneficio per i clienti a parità di tasso nominale.



Con la capitalizzazione annua il tasso lordo è uguale al tasso nominale applicato dalla banca quindi se la capitalizzazione è più frequente il riutilizzo degli interessi maturati rende il tasso lordo di rendimento superiore a quello nominale.

Solo alcune banche hanno raccolto l'invito ad abbandonare la capitalizzazione annua dando rilievo ai canali pubblicitari.





        
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